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Der Rechner verbindet eine einmalige Einzahlung mit monatlichen Sparraten, einer angenommenen jährlichen Wertentwicklung, der Anlagedauer und den Ordergebühren. Aus den bekannten Angaben kann er vier verschiedene Zielgrößen bestimmen.
Berechnet wird der modellhafte Depotwert am Ende der Anlagedauer. Berücksichtigt werden Einzahlungen, Wertzuwachs und die eingegebenen Ordergebühren.
Aus Zielkapital, Einmalanlage, Wertentwicklung, Kosten und Laufzeit wird die erforderliche monatliche Rate ermittelt.
Der Rechner bestimmt, welche konstante jährliche Wertentwicklung rechnerisch notwendig wäre, um das gewünschte Endkapital zu erreichen.
Aus Einzahlungen, Gebühren, Wertentwicklung und Zielkapital ergibt sich die rechnerisch benötigte Laufzeit.
Die Ordergebühr gilt sowohl für die einmalige Einzahlung als auch für jede monatliche Sparrate. Nur der nach Abzug der Gebühr verbleibende Betrag wird angelegt und nimmt an der Wertentwicklung teil.
Bei einer festen Gebühr wird je Ausführung derselbe Eurobetrag abgezogen.
Beispiel: Bei 200 Euro Sparrate und 1,50 Euro Gebühr werden monatlich 198,50 Euro investiert.
Bei einer prozentualen Gebühr steigt der Kostenbetrag mit der jeweiligen Einzahlung.
Beispiel: 1,5 Prozent von 200 Euro entsprechen 3 Euro. Investiert werden 197 Euro.
Die Jahresrendite wird zuerst in einen mathematisch gleichwertigen monatlichen Wachstumsfaktor umgerechnet. Dadurch entspricht die Entwicklung nach zwölf Monaten genau der eingegebenen Jahresrendite.
r ist die jährliche Wertentwicklung als Dezimalzahl. Bei 5 Prozent gilt r = 0,05.
t bezeichnet die Anlagedauer in Jahren. Zehn Jahre entsprechen 120 Monatsperioden.
Die monatliche Sparrate wird zu Beginn jedes Monats angelegt. Deshalb enthält der Rentenendwert den zusätzlichen Faktor q.
Mit Dynamik steigt die monatliche Sparrate jeweils nach zwölf Monaten. Innerhalb eines Sparjahres bleibt die Rate unverändert.
R0 ist die anfängliche Monatsrate, d die jährliche Dynamik und y die Anzahl der bereits vollständig vergangenen Sparjahre.
Der Gebührenbetrag je Ausführung bleibt gleich. Sein prozentualer Anteil an der steigenden Sparrate nimmt deshalb im Zeitverlauf ab.
Der Gebührenbetrag steigt zusammen mit der Sparrate. Der prozentuale Kostenanteil bleibt gleich.
Das Beispiel verwendet 5.000 Euro Einmalanlage, 200 Euro monatliche Sparrate, 5 Prozent Wertentwicklung pro Jahr, zehn Jahre Laufzeit und eine feste Ordergebühr von 1,50 Euro je Ausführung.
Die gesamten Ordergebühren betragen 435,00 Euro. Das modellhafte Endkapital sinkt auf 38.555,74 Euro.
Bei fester Gebühr von 1,50 Euro steigt das modellhafte Endkapital auf 46.142,27 Euro.
Der Rechner zieht ausschließlich die eingegebene Ordergebühr direkt ab. Weitere Kosten und die persönliche Besteuerung werden nicht automatisch berechnet.
Wer eine erwartete Wertentwicklung nach laufenden Fondskosten eingibt, bildet diese Kosten bereits indirekt über die Renditeannahme ab. Wird dagegen eine Marktrendite vor Produktkosten verwendet, zieht der Rechner die TER nicht zusätzlich ab.
Investmenterträge können durch Ausschüttungen, Vorabpauschalen oder einen Veräußerungsgewinn entstehen. Der konkrete Steuerabzug hängt unter anderem vom Fondstyp, dem Freistellungsauftrag, bereits genutzten Freibeträgen, Verlusten und einer möglichen Kirchensteuerpflicht ab.
Der Rechner beantwortet eine mathematische Planungsfrage: Wie entwickelt sich ein Sparplan bei gleichbleibender Renditeannahme? Er bewertet weder einen bestimmten ETF noch die Wahrscheinlichkeit, mit der das Ergebnis tatsächlich erreicht wird.
